つみたてNISAは資産形成には必須

２０１８年から始まった「つみたてNISA」は資産形成する上でぜひ利用したい制度です。

つみたてNISAとは？

• 特に少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です（2018年1月からスタート）。
• 対象商品は、手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないなど、長期・積立・分散投資に適した公募株式投資信託と上場株式投資信託（ETF）に限定されており、投資初心者をはじめ幅広い年代の方にとって利用しやすい仕組みとなっています。

利用できる方	日本にお住まいの20歳以上の方（※1)（口座を開設する年の1月1日現在） ただし、つみたてNISAと一般NISAはどちらか一方を選択して利用可能
非課税対象	一定の投資信託への投資から得られる分配金や譲渡益
口座開設可能数	1人1口座（※2）
非課税投資枠	新規投資額で毎年40万円が上限（※3）（非課税投資枠は20年間で最大800万円）
非課税期間	最長20年間
投資可能期間	2018年～2037年
投資対象商品	長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託（対象商品についてはこちら） ○例えば公募株式投資信託の場合、以下の要件をすべて満たすもの ・販売手数料はゼロ（ノーロード） ・信託報酬は一定水準以下（例：国内株のインデックス投信の場合0.5％以下)に限定 ・顧客一人ひとりに対して、その顧客が過去1年間に負担した信託報酬の概算金額を通知すること ・信託契約期間が無期限または20年以上であること ・分配頻度が毎月でないこと ・ヘッジ目的の場合等を除き、デリバティブ取引による運用を行っていないこと

1. ＊1 …0歳～19歳の方は、ジュニアNISA口座をご利用いただけます。詳しくはジュニアNISAページをご覧ください。
2. ＊2 …NISA口座を開設する金融機関は１年単位で変更可能です。また、NISA口座内で、つみたてNISAと一般NISAを1年単位で変更することも可能です。ただし、つみたてNISAですでに投資信託を購入している場合、その年は他の金融機関又は一般NISAに変更することはできません。
3. ＊3 …未使用分があっても翌年以降への繰り越しはできません

　　　　　　　　　　　　　　　　　※金融庁HPより引用

去年は米国ETFを買うために手数料がかからない「通常NISA」枠を使っていましたが、

サラリーマンの自分には、毎月投資にまわせる資金に限りがありますので、

つみたてNISAに切り替えました。

年間枠として４０万円なので、毎月33,333円×１２か月になりますね。

私は年初1月にボーナス扱いで280,000円、残りの120,000円を

月額１万円で積み立てる形にしています。

なぜ、いわゆるドルコスト平均法で毎月33,333円の積立ではなく、

年初一括投資枠の比重を大きくしたのか？

これは前回の記事でも記載しましたが、

一括投資とドルコスト平均法のどちらがいいのかというのはそれぞれ個人で使い分ければいいと思います。

私は２０年という非課税期間と、

毎年４０万円という枠が２０個あるという考え方から、

ドルコストでの購入金額よりも一括購入で投資期間を少しでも長く取った方が得ではないかという判断で、

1月に280,000円を購入しました。

（手元資金がなかなか厳しいので全額一括でできませんでしたが…）。

１８年に入って、それまで右肩上がりだったマーケットが流動的になり、

２、３月には大きな調整があり、今は戻ってきていますが、まだ評価額はマイナスになっています。

つみたてNISAは、ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックスで決まり！

そんな感じです。